Las tarjetas de débito y crédito son dos de las tarjetas de pago más utilizadas en el mundo. Ambas tienen una serie de números en relieve o impresos junto con el nombre del titular en el frente. Cada una tiene una banda magnética en la parte posterior, un código de seguridad especial y un microchip integrado en el frente que encripta información personal y financiera clave relacionada con el titular de la tarjeta y la(s) cuenta(s) relacionada(s).
| Tarjeta de Crédito | Tarjeta de Débito | |
| Definición | Tarjeta que te brinda la comodidad de poder acceder a los fondos de tu cuenta corriente o de ahorro, sin tener que escribir un cheque en papel o hacer un retiro de efectivo. | Tarjeta que te brinda la oportunidad de realizar compras sin disponer de dinero en su cuenta. Es decir, el monto de la compra se agrega automáticamente a su saldo pendiente y lo puedes abonar luego. |
| Cargos | Es posible que deba pagar cargos por transacciones en el extranjero, cargos por pagos atrasados y cargos por adelantos en efectivo y transferencias de saldo. | Es posible que deba pagar tarifas por usar cajeros automáticos fuera de la red para obtener efectivo, por realizar giro en descubierto y por tarifa de PIN. |
| Construye historial crediticio | Si | No |
| Sale dinero de tu cuenta bancaria | No | Si |
| Puedes comprar algo y pagar después | Si | No |
Aunque funcionan de manera similar, existen diferencias inherentes entre las dos. Una tarjeta de débito usa fondos de su cuenta bancaria, mientras que una tarjeta de crédito está vinculada a una línea de crédito que se puede pagar más tarde, lo que le da más tiempo para abonar sus compras (esta ultima dependerá de su solvencia). En este artículo, destacamos estas y algunas de las principales diferencias entre estos tipos de tarjetas.
Qué es una tarjeta de débito
Aunque parece una tarjeta de crédito, las similitudes terminan principalmente ahí. Los bancos emiten tarjetas de débito a sus clientes para brindarles la comodidad de que puedan acceder a los fondos sin tener que escribir un cheque en papel o hacer un retiro de efectivo.
Una tarjeta de débito está vinculada a una cuenta corriente (o de ahorros) y se puede utilizar en cualquier lugar donde se permitan las tarjetas de crédito. Se pueden usar para realizar transacciones bancarias de rutina en instituciones financieras, hacer retiros de efectivo de un cajero automático (ATM), así como compras en tiendas minoristas y en línea. Cuando usa su tarjeta, el banco retiene el monto gastado. Dependiendo del monto de la compra (y de su banco), el dinero se debita inmediatamente de su cuenta o el banco lo retiene durante 24 horas. Esto puede ser más largo si es un fin de semana, un día festivo o si su cuenta tiene indicadores especiales.
Las tarjetas de débito requieren el uso de un número de identificación personal (PIN) único. Cuando la utiliza para realizar un retiro de efectivo o una compra, es posible que se le solicite su PIN o que firme la compra como si fuera una tarjeta de crédito. Es posible que las más nuevas con tecnología de chip ni siquiera requieran ninguna acción adicional para las compras, según el terminal o el banco.
Importante: algunos bancos emiten tarjetas de cajero automático y de débito, que son dos versiones diferentes de lo mismo. Ambos le permiten retirar fondos de su cuenta corriente o de ahorros en un cajero automático. Pero una tarjeta de débito con el logotipo de Visa o Mastercard generalmente solo se puede usar para comprar bienes y servicios.
Qué es una tarjeta de crédito
Una tarjeta de crédito, valga la redundancia, es una tarjeta de pago que generalmente se utiliza para realizar compras en línea o en tiendas minoristas y también se puede utilizar para realizar retiros de efectivo, que se denominan adelantos de efectivo.
A diferencia de las tarjetas de débito, que se entregan a todas las personas que tienen una cuenta bancaria, los consumidores deben solicitar y calificar para una tarjeta de crédito. Las instituciones financieras revisan la solvencia de una persona y, si se aprueba, otorgan un límite de crédito específico al titular de la misma. Cuanto mejor sea el crédito de alguien, mayor será su límite.
Cuando usa una tarjeta de crédito, el monto de la compra se agrega automáticamente a su saldo pendiente. La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito dan a los clientes 30 días para pagar el saldo total antes de que se cobren intereses. En algunos casos, como los adelantos en efectivo, el interés comienza a acumularse de inmediato. Las tasas de interés son el principal impulsor de los ingresos de la empresa, lo que explica por qué los intereses de las tarjetas de crédito son notoriamente altos. Los consumidores inteligentes evitan los intereses pagando su saldo en su totalidad antes de la próxima fecha de vencimiento.
Consejo: Algunas tarjetas de crédito le permiten ganar puntos y recompensas. El uso responsable de su tarjeta puede ayudarlo a construir y mantener un puntaje crediticio sólido y, al mismo tiempo, obtener algunos beneficios.
Diferencias entre Tarjeta de Crédito y Débito
- No puede usar su tarjeta de débito si su cuenta bancaria está vacía (a menos que se registre para la protección contra sobregiros), pero puede usar una tarjeta de crédito.
- Cuando utiliza una tarjeta de débito, el dinero se retira automáticamente de su cuenta corriente, pero cuando usa una tarjeta de crédito, paga la factura más tarde.
- Las tarjetas de crédito pueden ayudarlo a aumentar su crédito, o pueden dañarlo si no los usa responsablemente. Las tarjetas de débito no afectarán su puntaje de crédito.
- Una tarjeta de débito es simplemente una herramienta para usar en lugar de un cheque o efectivo real. Cuando usa una tarjeta de débito, está usando sus fondos pero está pidiendo dinero prestado al emisor de su tarjeta cuando usa una tarjeta de crédito.
- Si alguien roba su tarjeta de débito y saca fondos de su cuenta, puede ser más difícil y tomar más tiempo recuperar los fondos que si alguien roba su tarjeta de crédito. En ese caso, puede denunciar el robo de la tarjeta y su responsabilidad es limitada. Independientemente de si se trata de su tarjeta de débito o crédito, es importante que informe el robo inmediatamente a su banco o emisor de la tarjeta de crédito.
¿Qué es mejor, una tarjeta de crédito o una tarjeta de débito?
Cada tarjeta tiene sus propios usos y beneficios dependiendo de la persona. Por ejemplo, es posible que desee considerar una tarjeta de crédito para compras más grandes, pero solo si sabe que puede pagar su factura a tiempo. Si necesita efectivo, es menos costoso usar su tarjeta de débito en lugar de tomar un adelanto en efectivo con su tarjeta de crédito. Cuando paga en efectivo, no se endeuda, lo cual es un riesgo cuando usa una tarjeta de crédito.
Las tarjetas de crédito son útiles en caso de emergencia en el país y en el extranjero. Si tienes una línea de crédito a tu disposición, puedes hacer un pago de emergencia sin preocuparte de que el dinero se vaya de tu cuenta bancaria. La mayoría de las empresas de alquiler de automóviles, hoteles y resorts solo aceptan una tarjeta de crédito registrada en lugar de una tarjeta de débito cuando viaja, aunque las tarjetas de débito Visa y Mastercard permiten que las personas usen sus tarjetas de débito como una tarjeta de crédito.
Si desea construir su historial crediticio, tiene sentido usar su tarjeta de manera responsable. Del mismo modo, si su tarjeta viene con un programa de recompensas, es posible que desee usar su tarjeta de crédito para obtener estos beneficios. Si bien algunas tarjetas de débito pueden ofrecer recompensas, la mayoría no lo hace, y su tarjeta de débito no afecta su historial crediticio.
¿Es una tarjeta de crédito más segura que una tarjeta de débito?
En la mayoría de los casos, sí. Si alguien roba su tarjeta de débito, tiene acceso directo al efectivo en sus cuentas. Si alguien roba su tarjeta de crédito, no pierde dinero real de su cuenta corriente o de ahorros. Los bancos congelarán su cuenta cuando denuncie el robo de una tarjeta de débito o crédito, pero el impacto será mayor si su tarjeta de crédito es robada o utilizada por otra persona.
¿Puedo usar una tarjeta de crédito como tarjeta de débito?
Puede usar su tarjeta de crédito en un cajero automático para sacar un adelanto en efectivo de su línea de crédito. Sin embargo, la mayoría de las tarjetas de crédito tienen tarifas altas por tomar lo que es, en esencia, un préstamo a corto plazo de su acreedor. Si necesita efectivo, puede ser más prudente usar su tarjeta de débito.